خراب کریڈٹ اسکور کے باوجود بھی قرض حاصل کرنے کا طریقہ

مواد

• مراحل
• حصہ 1 لون سسٹم کو سمجھنا
• حصہ 2 کریڈٹ کا انتخاب کرنا
• حصہ 3 کسی قرض دہندہ سے ملیں
• حصہ 4 اپنی کریڈٹ ریٹنگ کو بحال کریں

آپ قرض حاصل کرسکتے ہیں یہاں تک کہ اگر آپ کی کریڈٹ رپورٹ شاندار نہیں ہے۔ اس کا راز یہ ہے کہ آپ اپنے قرضوں کو چالاکی سے منتخب کریں اور اپنی کریڈٹ ریٹنگ کو بحال کریں۔ یہ تکلیف دینے والا معلوم ہوسکتا ہے ، لیکن اس مضمون کو پڑھیں تاکہ معلوم کریں کہ آپ کو جو رقم درکار ہے اسے کیسے تلاش کریں اور مؤثر طریقے سے اپنے مالی معاملات پر قابو پالیں۔ نوٹ: اس ویکی میں موجود معلومات آپ کے رہائشی ملک کے لحاظ سے مختلف ہوسکتی ہیں۔

مراحل

حصہ 1 لون سسٹم کو سمجھنا

1. 
   

   
   ایک محفوظ قرض اور غیر محفوظ شدہ قرض کے مابین تمیز کرنا سیکھیں۔ جب کوئی سیکیورٹی جیسے مکان یا جائیداد کی مدد سے قرض لیا جاتا ہے تو قرض محفوظ ہوجاتا ہے۔ دوسری طرف ، غیر محفوظ شدہ قرض کو کسی سکیورٹی کی پشت پناہی نہیں ہے ، جس سے قرض دینے والے کے لئے خطرہ بڑھ جاتا ہے ، جس کے لئے سود کی شرح کی زیادہ ضرورت ہوگی۔ غیر محفوظ شدہ قرض یا ذاتی قرض میں عام طور پر تھوڑی رقم شامل ہوتی ہے۔ اس کا استعمال کسی گھر یا چھوٹی خریداری کی تزئین و آرائش کے لئے کیا جاتا ہے ، جیسے کمپیوٹر یا لان ٹریکٹر یا سیکیورٹی سسٹم کی خریداری۔ آپ اپنے غیر متوقع اخراجات کی مالی اعانت کے ل this اس طرح کا قرض بھی استعمال کرسکتے ہیں۔
   • حالات پر توجہ دیں۔ کچھ معاملات میں ، قرض کی ایک مقررہ سود کی شرح ہوتی ہے اور ادائیگی کی ایک مستحکم مدت ہوتی ہے۔ دوسرے معاملات میں ، قرض متغیر سود کی شرح کے ساتھ ، قرض کی ایک گھومنے والی لائن کے طور پر کام کرسکتا ہے۔
   • ٹیکس وقفوں کا حساب لگائیں۔ آپ کسی محفوظ قرض ، جیسے رہن یا طلباء کے لون پر اپنے ٹیکسوں کے سود سے کٹوتی کرسکتے ہیں۔ لیکن ، غیر محفوظ شدہ قرض کا سود ٹیکس کی کٹوتی کے قابل نہیں ہے۔

2. 
   

   
   
   
   تنخواہ والے قرضوں اور نقد ایڈوانس سے ہوشیار رہیں۔ تنخواہ والے قرضے قلیل مدتی ، کم لاگت قرضے ہوتے ہیں جن کا مقصد جب آپ کو نقد بہاؤ کی پریشانی ہوتی ہے تو اسے پورا کرنا ہوتا ہے۔ آپ اپنے قرض دہندگان پر ، ایک دستخط شدہ چیک جمع کرواتے ہیں جس کی رقم آپ کے قرض کے علاوہ اخراجات کے مساوی ہے۔ قرض دینے والا چکھی ہوئی تاریخ پر چیک کیش کرے گا۔ اگر آپ متفقہ تاریخ پر ادائیگی نہیں کرتے ہیں تو ، آپ اضافی فیسوں کی ادائیگی کے تابع اپنے موجودہ قرض میں توسیع کرسکتے ہیں۔
   • عملی طور پر تمام بینک ، خوردہ چین اور ڈپارٹمنٹ اسٹور 500 or یا اس سے زیادہ کی شرح سود کے ساتھ تنخواہ والے قرضوں کی پیش کش کرتے ہیں۔ امریکی این جی او سینٹر برائے ذمہ دار قرضے کے مطابق ، اس طرح کے قرضوں پر آنے والی اوسط سود 225٪ اور 300٪ کے درمیان ہوتی ہے۔
   • اپنے ملک میں قانونی دفعات کو چیک کریں۔ ریاستہائے متحدہ میں ، 15 ریاستوں میں تنخواہوں کے قرضوں پر پابندی ہے اور وفاقی حکومت اس نوعیت کے قرضوں پر سخت دباؤ ڈال رہی ہے۔
   • اپنے کریڈٹ کارڈ پر قرض لینے سے پہلے دو بار سوچئے۔ کریڈٹ کارڈ کیش ایڈوانس مہنگا ہے اور سود 30 and سے 40٪ کے درمیان ہے اگر آپ فیسوں میں عامل ہیں۔
   • آپ کے کریڈٹ کارڈ کا زیادہ سے زیادہ استعمال بہترین انتخاب نہیں ہے۔ سود کی شرح زیادہ ہے اور اگر آپ ہر ماہ کم سے کم ادائیگی کرتے ہیں تو آپ بہت زیادہ ادائیگی ختم کردیں گے۔
   • کسی مشہور بینک یا معروف مالیاتی ادارے سے رابطہ کرکے اپنا قرض مانگیں۔ جس شخص کے پاس ناقص کریڈٹ ریٹنگ ہے اس کے لئے ایک معزز بینک سے محفوظ قرض یا غیر محفوظ قرض حاصل کرنا مشکل ہے ، البتہ یہ کوشش کرنا اکثر فائدہ مند ہے۔
   • جو آپ کی پہنچ میں ہے اس کا تعین کریں۔ حقیقت یہ ہے کہ کوئی قرض دینے والا آپ کو قرض دینے کے لئے تیار ہے اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ فائدہ اٹھانے کے متحمل ہوسکتے ہیں۔ ایک بینک آپ کے تمام قرضوں کی جانچ کرنے کا خیال رکھے گا ، یہ فیصلہ کرنے کے لئے کہ آپ اس قرض کو واپس کرنے کے قابل ہوں گے یا نہیں۔ دوسرے درجے کے قرض دینے والے ، جو زیادہ خطرہ والا قرض دیتے ہیں ، وہ ایسا نہیں کرتے ہیں کیونکہ وہ بنیادی طور پر پیسوں کی تلاش میں ہیں۔ یہ آپ پر منحصر ہے کہ آپ قرض لینا چاہتے ہیں یا نہیں۔

3. 
   

   
   
   
   زیادہ شرح سود کی توقع کریں۔ دوسرے درجے والے قرض دہندہ کے ذریعہ پیش کردہ کریڈٹ حاصل کرنا آسان ہوگا ، لیکن اس میں شرح سود زیادہ ہوگی۔ آپ کے قرض پر سود کی شرح اور اچھ creditی ساکھ کی درجہ بندی والے قرض لینے والے میں سود کی شرح میں فرق ایک فیصد فیصد اور کئی فیصد پوائنٹس کے درمیان ہوسکتا ہے۔ توقع کریں کہ آپ نہ صرف سود کی شرح زیادہ رکھیں گے بلکہ اپنی محدود ساکھ کی وجہ سے زیادہ فیس اور کم کریڈٹ حد بھی ادا کریں گے۔

حصہ 2 کریڈٹ کا انتخاب کرنا

1. 
   

   
   طلباء کا قرض حاصل کریں۔ اپنے مطالعے کے اخراجات کی مالی اعانت کے ل several آپ متعدد اختیارات میں سے انتخاب کرسکتے ہیں۔ خراب کریڈٹ اسکور ضروری نہیں کہ طلبہ کا قرض حاصل کرنے میں کوئی ناقابل تلافی رکاوٹ ہو۔ کچھ طلبا ، جن کے پاس ادائیگی کا کوئی ریکارڈ نہیں ہے ، ویسے بھی اپنی کریڈٹ حاصل کرنے میں کامیاب ہوگئے ہیں۔
   • حکومت سے قرض مانگیں۔ سرکاری طلبہ کے قرضوں کی فراہمی کے لئے کریڈٹ ریٹنگ کو مدنظر نہیں رکھا جاتا ہے۔ ریاستہائے متحدہ میں ، آپ فیڈرل اسٹوڈنٹ ایڈ فارم (ایف اے ایف ایس اے) بغیر کسی قیمت کے مکمل کرسکتے ہیں ، بشرطیکہ آپ اسٹافورڈ یا پرکنز لون کے نظریے کے معیار پر پورا اتریں ، جس کے لئے کریڈٹ چیک کی ضرورت نہیں ہے۔
   • اگر آپ کا کریڈٹ پروفائل کم ہے تو ، آپ اپنے درخواست پر شریک دستخط کنندہ یا کفیل کے ذریعہ دستخط کرکے اس کا ازالہ کرسکتے ہیں۔ آپ کو آسانی سے نجی قرض حاصل ہوسکتا ہے اگر آپ کو ایک ایسا بالغ مل جاتا ہے جس کے پاس اچھی کریڈٹ ریکارڈ ہوتا ہے ، جیسے والدین یا سرپرست یا قابل اعتماد خاندانی دوست ، جو آپ کے ساتھ درخواست پر دستخط کرنے پر راضی ہوتا ہے۔ ایک اسپانسر آپ کے قرض کی ادائیگی کی ذمہ داری قبول کرتا ہے ، اگر آپ باقاعدگی سے یا وقت پر اپنی ادائیگیوں کا ازالہ نہیں کرسکتے ہیں۔
   • "افراد کے مابین معاشرتی قرض" حاصل کرنے کے امکانات کی جانچ پڑتال کریں۔ اس مقصد کے ل you ، آپ انٹرنیٹ نیٹ ورک کی ویب سائٹوں کا دورہ کرسکتے ہیں ، جو طلباء اور سرمایہ کاروں کو ایک گمنام طریقے سے کریڈٹ پیش کرنے کے خواہاں ہیں۔ آپ سرمایہ کار سے اپنے قرض کی رقم اور اپنے قرض کی ادائیگی کی شرائط پر بات چیت کرتے ہیں ، جو بینکوں کے ذریعہ پیش کردہ قرضوں سے کہیں زیادہ سازگار ہوسکتی ہے۔ تاہم ، حقیقت یہ ہے کہ آپ کے لین دین کی وشوسنییتا کی ڈگری اور آپ کی شناخت کی شناخت کو نظرانداز کرنا اس نوعیت کی کارروائیوں کو کافی خطرہ بناتا ہے۔
   • خاندانی ممبر یا دوست سے قرض مانگنا یاد رکھیں۔ یہ ہوسکتا ہے کہ آپ کا ایک جاننے والا آپ کی تعلیم کے لئے فنڈ دینے اور آپ کو کم شرح سود یا لچکدار ادائیگی کی شرائط دینے پر راضی ہوجائے ، کیوں کہ وہ شخص آپ کو جانتا ہے اور آپ پر اعتماد رکھتا ہے۔ آپ کے تعلقات پر پیسوں کی پریشانیوں اور ان کے نقصان دہ اثر سے بچنے کے ل your ، اپنے معاہدے کو پورا کرنے کے لئے ایک مفصل معاہدہ لکھیں۔

2. 
   

   
   کار کا قرض ہے۔ اگر آپ کار خریدتے ہیں تو ، اچھی مالی اعانت حاصل کرنے میں کریڈٹ کی ناقص درجہ بندی میں کوئی بڑی رکاوٹ نہیں ہوسکتی ہے کیونکہ قرض بہت ہی عرصہ تک ہوگا۔ اس کے علاوہ ، کار خود ہی قرض کو محفوظ بنانے کے لئے استعمال کی جائے گی ، کیونکہ اگر آپ بروقت بل ادا نہیں کرتے ہیں تو آپ کو بے دخل کردیا جائے گا۔
   • انتہائی مختصر مدت کے لئے سب سے کم موثر سالانہ شرح (EER) تلاش کرنے کی کوشش کریں۔ آپ کو شاید اپنے قرض کی مدت میں توسیع کرنے کا لالچ ہو گا کیونکہ اس سے آپ کے ماہانہ ادائیگیوں کی مقدار کم ہوجاتی ہے ، لیکن یاد رکھنا کہ آپ طویل مدتی میں زیادہ سود کی ادائیگی ختم کردیں گے۔
   • اپنے معاہدے میں غیر ضروری شقوں پر توجہ دیں۔ کچھ معاہدوں میں ، قرض لینے والے سے توسیعی وارنٹی ، فروخت کے بعد کی خدمت یا یہاں تک کہ انشورنس پالیسی کو قبول کرنے کو کہا جاتا ہے۔ اگر آپ کے معاہدے میں ایسی شقیں ہیں تو ، لین دین کو ترک کردیں۔
   • دستخط کرنے سے پہلے ، تصدیق کرلیں کہ مجوزہ فنڈنگ ​​مستحکم ہے۔ کچھ ڈیلر مشروط یا بے ترتیب شقوں پر مشتمل معاہدے لکھتے ہیں ، جس سے وہ آپ کے قرض کی چھوٹ یا ماہانہ ادائیگی میں اضافہ کرسکتے ہیں۔ یہ ایک "دھوکہ دہی" فروخت ہے ، جو زیادہ تر معاملات میں ، ایسے خریدار کو نقصان پہنچا سکتی ہے جس کے پاس اچھی کریڈٹ ریٹنگ نہیں ہے۔

3. 
   

   
   چھوٹے کاروبار کے ل a قرض ڈھونڈیں۔ اگر آپ کو اپنے کاروبار کے لئے قرض کی ضرورت ہے تو ، کسی مشہور بینک سے رابطہ کریں کیونکہ اس قسم کا کاروبار عام طور پر سمال بزنس ایڈمنسٹریشن سے وابستہ ہوتا ہے۔
   • آج ، بینکوں کے ساتھ کامیابی کی کلید آپ کی سابقہ ​​سرگرمیوں کے منافع کو ثابت کرنا ہے اور آئندہ بھی آپ کے منصوبے کی منافع کمانے کی صلاحیت کا مظاہرہ کرنا ہے۔چھوٹے کاروبار میں ماہر کنسلٹنٹ گریورج کلوٹیئر کے مطابق: "اگر آپ قلیل مدت میں نفع نہیں کماتے ہیں تو ، آپ کو بینک کو سمجھانا ہوگا کہ آپ مختصر مدت میں اس کو ٹھیک کرنے کا کس طرح منصوبہ رکھتے ہیں ، بصورت دیگر آپ کے قرض کی درخواست کامیاب نہیں ہوگی۔ "
   • ایک چھوٹا سا کاروبار شروع کرکے شروع کریں۔ کامیابی کے امکانات کو بڑھانے کے ل Cl ، کلاؤٹر معمولی قرضوں کے لئے پوچھ کر شروع کرنے کی بھی سفارش کرتا ہے۔

حصہ 3 کسی قرض دہندہ سے ملیں

1. 
   

   
   اپنی فائل پیش کریں۔ قرض دینے والے سے ملنے سے پہلے خود کو تیار کرنا بہتر ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اپنی انگلیوں کے اشارے پر اپنے دلائل جاننے کی ضرورت ہے اور آپ کی انگلی میں تمام مطلوبہ دستاویزات موجود ہیں۔
   • قرض کی درخواست یا قرض درخواست خط تیار کریں۔ قرض کی درخواست میں آپ کی مرکزی معلومات ، خاص طور پر آپ کا معاشرتی تحفظ نمبر ، آپ کی آمدنی ، اخراجات اور بچت کے بارے میں معلومات شامل ہیں۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی درخواست مکمل ہے اور مٹائے بغیر۔ لون آفیسر ضروری ہے کہ اسے آسانی سے پڑھ سکے۔ کچھ معاملات میں ، آپ خط کی شکل میں قرض کے لئے درخواست دے سکتے ہیں۔ اپنے خط میں یہ بتائیں کہ آپ قرض کے لئے کیوں درخواست دے رہے ہیں اور اس کے ساتھ آپ کا کیا ارادہ ہے ، اسی طرح آپ کی ادائیگی کا منصوبہ بھی ہے۔
   • اپنی دستاویزات تیار کریں۔ اپنی درخواست کی تائید کے ل your ، اپنے مالیاتی دستاویزات کو پرنٹ کی شکل میں پیش کریں۔ آپ کے پاس درج ذیل دستاویزات اپنے پاس رکھیں: آپ کی کاروباری معلومات اور رہائشی تاریخ ، نیز آپ کے پے رول ٹیکس میں کٹوتی کے فارم اور انکم ٹیکس گوشواریاں ، آپ کی درخواست کی تاریخ سے پہلے کے دو سالوں کے لئے۔ آپ کو اپنے سارے بینک اکاؤنٹوں کے متعدد ماہانہ بیانات اور اپنے بقایا قرضوں اور کریڈٹ کارڈ قرضوں کے بارے میں مکمل معلومات بھی پیش کرنا ہوں گی۔

2. 
   

   
   کئی بار درخواست دینے کے لئے تیار ہوجائیں۔ اچھا کریڈٹ ریکارڈ نہ ہونے کے ل you ، آپ کو سخت محنت کرنی ہوگی اور اپنا قرض حاصل کرنے کے لئے پرعزم ہونا پڑے گا۔ ہمیشہ انکار کو قبول کرنا مشکل ہوتا ہے ، لیکن آپ کو سختی کرنا ہوگی اور جتنی بار ضرورت ہو کوشش کریں ، تاکہ آپ کو ضرورت پیسے کے حصول میں کامیابی حاصل ہوسکے۔
   • منصوبہ تیار کریں۔ کم از کم ایک درجن کریڈٹ اداروں کی فہرست بنائیں اور اپنی درخواستیں جمع کروانا شروع کریں۔ اگر پہلا ادارہ آپ کی درخواست سے انکار کرتا ہے تو ، اپنی فہرست میں اگلے نمبر پر جائیں۔ یہ جانتے ہوئے کہ ابھی بھی ڈھونڈنے کے بہت سے اور مواقع موجود ہیں جو آپ کو اپنے جذبات کو برقرار رکھنے میں معاون ثابت ہوں گے۔
   • رائے طلب کریں۔ اگر آپ کی درخواست مسترد کردی جاتی ہے تو ، آپ کو انکار کی وجہ تلاش کرنی ہوگی۔ درج ذیل درخواستوں کو بہتر بنانے کے لئے جو آپ نے سیکھا ہے اس کا استعمال کریں۔

حصہ 4 اپنی کریڈٹ ریٹنگ کو بحال کریں

1. 
   

   
   ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ رکھیں۔ محفوظ کریڈٹ کارڈز سے آپ کو اپنی کریڈٹ ریٹنگ بہتر بنانے میں مدد ملتی ہے ، جس سے آپ ادائیگی کی مستقل تاریخ مرتب کرسکتے ہیں۔ وہ اس طرح کام کرتے ہیں: آپ نے اپنے اکاؤنٹ میں ایک خاص رقم رکھی ہے ، یہ سیکیورٹی ڈپازٹ ہے اور یہ رقم کارڈ کے استعمال سے آپ کے اخراجات کی حد کی نمائندگی کرتی ہے۔ جب تک آپ اپنے اخراجات کو پورا کرنے کے ل your اپنے اکاؤنٹ کو اوپر رکھیں گے تب تک آپ اپنے کارڈ کا استعمال جاری رکھ سکتے ہیں۔
   • مارکیٹ میں سب سے کم شرح اور فیس تلاش کرنے کی کوشش کریں۔ کریڈٹ کارڈوں سے منسلک دو اخراجات ہیں: سالانہ فیس اور شرح سود۔ جس نقشے کو آپ کے لحاظ سے بہترین لگے وہ ڈھونڈنے کے لئے اپنی تحقیق کریں۔
   • "مخلوط" کارڈ کے بارے میں پوچھیں۔ کچھ کریڈٹ کارڈز محفوظ موڈ اور غیر محفوظ حالت میں استعمال ہوسکتے ہیں۔ وہ قرض لینے والے کو اپنی جمع سے زیادہ کریڈٹ حد سے فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتے ہیں۔ عام طور پر ، ان کارڈوں کی سود کی شرح زیادہ ہے۔

2. 
   

   
   وقت پر ادائیگی کریں۔ آپ کی کریڈٹ ریٹنگ کا تعین کرنے میں آپ کی ادائیگی کی تاریخ کا تناسب 35٪ ہے ، لہذا بروقت ادائیگی آپ کو اپنی کریڈٹ ریٹنگ کو بہتر بنانے کی سہولت دیتی ہیں۔ ایک بار جب آپ اپنی ادائیگی کی تاریخ کو بہتر بنائیں اور اپنی کریڈٹ ریٹنگ کو اچھ levelی سطح پر بحال کردیں تو ، آپ غیر محفوظ کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دے سکیں گے۔

3. 
   

   
   کسی کریڈٹ مشیر سے مشورہ کریں۔ ایک مشیر آپ کی مدد کرے گا اور آپ کی کریڈٹ ریٹنگ میں بہتری لائے گا ، آپ کو تسلی دے گا اور تکنیکی مشورے دے گا۔ یہ کریڈٹ مشیروں کا کام ہے۔ ان کی خدمات میں آپ کو اپنا بجٹ تیار کرنے میں مدد کرنا ، آپ کے قرض دہندگان سے بات چیت کرنا ، اپنے قرضوں کی ادائیگی کے لئے شیڈول مرتب کرنا اور بچت کی حکمت عملی تیار کرنا شامل ہے۔ در حقیقت ، وہ اس علاقے میں آپ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے موجود ہیں۔ ان کا مقصد آپ کو اپنے قرضوں سے نجات دلانے اور مالی خودمختاری حاصل کرنے میں مدد فراہم کرنا ہے۔
   • ایک اچھی ساکھ کے ساتھ ایک مشیر لے لو. ایک کریڈٹ مشیر خزانہ یا اس سے متعلقہ شعبے میں تجربہ اور قابلیت پائے گا۔ یقینی بنائیں کہ یہ کسی غیر منفعتی ایجنسی کا حصہ ہے۔
   • قرض استحکام کی خدمات پر وسیع تحقیق کریں۔ آپ کے قرض کو مستحکم کرنے کے لئے قرض کی تلاش کرنا آپ کی صورتحال کے ل appropriate مناسب ہوسکتا ہے۔ تاہم ، اس سوال پر احتیاط کے ساتھ غور کریں۔ ہوشیار رہیں جب کوئی ایجنسی آپ سے قرض مستحکم کرنے میں مدد کے ل to ایڈوانس مانگے ، یا جب یہ تجویز کرے کہ آپ اپنا قرض ادا کرنا چھوڑ دیں اور اس استحکام کے ل fee فیس ادا کریں۔